Os usuários de criptomoedas dos EUA que esperam transferir suas participações de uma exchange para suas próprias carteiras pessoais podem precisar cumprir os novos requisitos de know-your-customer (KYC) sob uma regra proposta pelo Departamento do Tesouro na sexta-feira.

Sob o aviso avançado de formulação de regras proposta, os usuários que quiserem enviar criptomoedas de exchanges centralizadas para uma carteira privada precisariam fornecer informações pessoais sobre o proprietário dessa carteira para as exchanges, se o valor enviado for superior a US $ 10.000 em um dia. As exchanges também precisariam enviar e armazenar registros envolvendo tais transações com um valor total superior a US $ 10.000 em um determinado período de relatórios, ou apenas manter registros de transações acima de US $ 3.000.

Em outras palavras, os usuários de exchanges centralizadas de criptomoedas que querem mover suas participações para sua própria carteira privada, ou para outra pessoa, teriam que fornecer informações pessoais detalhadas para transações superiores a US $ 3.000, e as exchanges seriam obrigadas a relatar indivíduos ou grupos de transações que somam mais de US $ 10.000 à Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).

Juntamente com outra proposta recente, a mudança aumentaria a quantidade de trabalho que indivíduos e exchanges devem colocar na transferência de criptomoedas, bem como aumentar a quantidade de dados pessoais que as trocas devem manter ou reportar ao Departamento do Tesouro.

Isso aproximaria a criptomoeda do sistema bancário tradicional, talvez dando maior conforto aos investidores institucionais que estão cada vez mais considerando a classe de ativos, mas minando a promessa inicial da tecnologia de privacidade e auto-soberania.

Em um comunicado à imprensa, o Tesouro disse que a regra fecharia “brechas” em torno do relatório de transações em moeda virtual.

“O FinCEN avalia que existem imperativos significativos de segurança nacional que necessitam de um processo eficiente para a proposta e implementação desta regra”, lê-se no documento, acrescentando:

“As autoridades americanas descobriram que atores malignos estão cada vez mais usando a CVC para facilitar o financiamento internacional do terrorismo, a proliferação de armas, a evasão de sanções e a lavagem de dinheiro transnacional, bem como para comprar e vender substâncias controladas, documentos de identificação e dispositivos de acesso roubados e fraudulentos, produtos falsificados, malware e outras ferramentas de hackers, armas de fogo e produtos químicos tóxicos.”

Rumores de que essa regra estava em andamento circularam no mês passado quando o CEO da Coinbase, Brian Armstrong, tuitou que a administração Trump estava preparando uma regra apressada que exigiria trocas para verificar informações de know-your-customer para o destinatário de uma transferência para uma carteira auto-hospedada.

A mudança introduziria uma grande quantidade de atrito para os usuários de criptomoedas, alertou Armstrong na época.

A regra estaria em grande parte alinhada com a orientação da Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) no ano passado, que exigia que seus países membros implementassem regras de KYC para provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs), um termo para exchanges cripto e outras startups, bem como a chamada “regra de viagem”.

Na época, as diretrizes da FATF sugeriam que carteiras de criptomoedas individuais poderiam ser designadas VASPs, dizendo:

“Nos casos em que o VASP seja uma pessoa física, deve ser exigido que seja licenciado ou registrado na jurisdição onde está localizado seu local de trabalho – a determinação pode incluir vários fatores para apreciação pelos países.”

Período de comentários públicos

Sempre que um cliente VASP envia US$ 10.000 ou mais em criptomoedas para uma carteira auto-hospedada em um único dia, seu VASP seria obrigado a verificar sua identidade, coletar a identidade de sua contraparte e apresentar um relatório ao FinCEN, sob a regra proposta pelo Tesouro.

A regra forçaria bancos e empresas de serviços monetários (MSBs) a compilar e verificar as mesmas informações para todas as transações de carteira não aprovadas acima de US $ 3.000. No entanto, eles não precisariam apresentar um relatório ao FinCEN para essas transferências de quatro dígitos.

Como tem sido rumores há semanas, o principal alvo da regra parece ser carteiras auto-hospedadas (FinCEN as chama de carteiras não fornecidas). São carteiras que concedem aos seus usuários acesso às chaves privadas, dando-lhes controle total sobre os fundos, assim como a carteira de couro no bolso ou bolsa.

O Tesouro também pretende aplicar as regras de relatórios a carteiras estrangeiras vinculadas a países na lista de observação de lavagem de dinheiro do FinCEN. Isso significa que Myanmar (que o FinCEN chama de Birmânia), Irã e Coreia do Norte para começar.

O FinCEN sugeriu que uma grande parte da atividade de transações cripto pode ser suspeita, escrevendo que “apesar de subnotificação significativa devido a desafios de conformidade em partes do setor [convertible virtual currency]CVC, em 2019, o FinCEN recebeu aproximadamente US$ 119 bilhões em relatórios de atividades suspeitas”.

“Uma maioria significativa” dessas transações pode estar relacionada a possíveis violações legais, disse o documento.

Moedas digitais do banco central

O documento também faz referência a “ativos digitais com status de proposta legal (LTDA)”, termo aparentemente referente às moedas digitais do Banco Central (CBDCs). O termo apareceu pela primeira vez no final de outubro em documentos do governo.

LtdAs têm status legal de licitação, mas não são moedas, de acordo com uma nota de rodapé. Eles podem ser tratados como sendo semelhantes a “moedas e moeda de um país estrangeiro, cheques de viajantes, instrumentos negociáveis” ou outros instrumentos financeiros.

Outra nota diz que, no momento, “apenas um número limitado de transações ocorre envolvendo LTDA”, embora vários países estejam desenvolvendo sistemas LTDA.

AS LTDAs são referidas como sendo distintas dos CVCs no aviso prévio.

Pushback generalizado

Marta Belcher, advogada de liberdades civis e tecnologia, disse ao CoinDesk que, em sua opinião, “uma das coisas mais importantes sobre a criptomoeda é que ela importa os benefícios das liberdades civis do dinheiro para a esfera digital, permitindo transações anônimas”.

A ANPR faz parte de uma tendência em que o governo dos EUA busca implementar ferramentas tradicionais de vigilância do sistema bancário no espaço cripto, disse Belcher, que também é conselheiro especial da Electronic Frontier Foundation.

“Há fotos dos protestos de Hong Kong de longas filas nas estações de metrô enquanto os manifestantes esperavam para comprar bilhetes com dinheiro para que suas compras eletrônicas não os colocassem no local do protesto”, disse ela. “Essas fotos ressaltam que uma sociedade sem dinheiro é uma sociedade de vigilância; é por isso que a capacidade de importar o anonimato do dinheiro para o mundo digital é tão importante para as liberdades civis.”

A regra recebeu ressusão da comunidade cripto bem antes dos detalhes serem anunciados oficialmente. Armstrong criticou a regra, dizendo acreditar que pode haver consequências não intencionais.

Parte da preocupação se baseia no ritmo acelerado em que Mnuchin – e agências que se reportam ao Tesouro – estão implementando novas regras. O FinCEN, um bureau do Tesouro, mudou-se para baixar o limite para aplicar a regra de viagem para transferências internacionais de dinheiro, incluindo criptomoedas. Embora essa proposta de mudança de regra tenha visto um período de comentários públicos, foi menor do que o normal em pelo menos 30 dias.

Kristin Smith, diretora executiva da Blockchain Association, disse em um comunicado: “Subestimar essa habilidade com a formulação de regras de última hora nos dias de crepúsculo de uma administração de saída não é a maneira de fazer o tipo de regulamentações duradouras e responsivas que apoiarão o crescimento seguro desta indústria nos EUA. Se os reguladores reconhecem ou não, a criptomoeda está aqui para ficar e deve ser considerada uma parte pró-crescimento da economia nacional, não algo a ser deixado de lado silenciosamente na meia-noite.”

Peter Van Valkenburgh, diretor de pesquisa do Coin Center, também chamou a proposta de sexta-feira de “apressada”, dizendo que alguns dos requisitos de registro podem ser “inviáveis no contexto das transações de criptomoedas”.

O FinCEN não parece se incomodar com esses medos. Na verdade, a agência afirma que não tem nenhuma exigência legal para manter um período de comentários de qualquer duração, mas está dando ao público uma chance de qualquer maneira. Atrasar a implementação pode estimular os indivíduos a movimentar seus fundos rapidamente, alertou o FinCEN.

Os movimentos aumentam a quantidade de trabalho que indivíduos e exchanges devem colocar na transferência de criptomoedas, bem como aumentar a quantidade de trocas de dados pessoais devem segurar ou reportar ao Departamento do Tesouro.

Legisladores republicanos até criticaram a mudança, com uma carta pública assinada pelos representantes dos EUA Warren Davidson (Ohio), Tom Emmer (Minn.), Ted Budd (N.C <0>.) e Scott Perry (Penn.) pedindo a Mnuchin para discutir a mudança com funcionários eleitos. Mais cedo na sexta-feira, a senadora eleita Cynthia Lummis (R-Wyo.) disse estar preocupada com a mudança.

Outros representantes do setor que criticam a mudança incluem o CEO da Circle, Jeremy Allaire, que escreveu uma carta aberta aos funcionários do Departamento do Tesouro dizendo que a regra proposta “abordaria inadequadamente os riscos reais que estão em questão”, e prejudicaria o setor em geral.

Restrições internacionais

Os EUA seguem uma série de outras nações na implementação de regras mais rígidas de verificação de identidade em torno de carteiras cripto. França, Holanda e Suíça criaram sua própria forma de regras rigorosas de carteira este ano.

O De Nederlandsche Bank, o banco central dos Países Baixos, aparentemente começou a exigir que as exchanges perguntassem aos seus clientes para que eles pretendem usar suas criptomoedas, bem como verificar se eles eram os proprietários das carteiras para as quais estavam tentando transferir fundos.

Da mesma forma, a Suíça tem exigido trocas para “provar a propriedade de carteiras não-custodiadas” desde o início do ano.

Antes dos EUA, A França foi o país mais recente a forçar tais requisitos de identificação em exchanges de criptomoedas, barrando contas anônimas e sugerindo novas regras de identificação digital.

Ao contrário dos outros países, no entanto, o ministro francês das Finanças, Bruno Le Maire, citou preocupações em torno de cripto ser uma fonte potencial de financiamento do terrorismo em vez de FATF na implantação das regras.

Van Valkenburgh observou que a proposta dos EUA difere das variantes no exterior, escrevendo: “Estamos, no entanto, satisfeitos que os EUA não tenham escolhido repetir os erros cometidos no exterior e, em vez disso, os formuladores de políticas propuseram uma extensão das regras que já se aplicam às instituições financeiras tradicionais que lidam com dinheiro.”